信用卡雷区大盘点:少还13元零头罚息49元

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信用卡雷区大盘点:少还13元零头罚息49元

帖子 由 Admin 于 2008-03-14, 09:48

打折消费、兑换礼品、免息期……进入刷卡时代后,“卡族们”尽情享受着痛快刷卡带来的便利。但是,银行信用卡漫天飞的同时,也不可避免地滋生了一系列的问题。值此3·15之际,本报收到不少信用卡持卡人的投诉,记者调查中也发现,信用卡消费领域的投诉重点主要集中在盗刷、费用、服务等方面。在跑马圈地时代,一些信用卡消费陷阱持卡人不得不防。


  雷区1:盗刷损失持卡人承担


  市民王小姐反映,自己持有的某银行信用卡在丢失后,由于电话系统繁忙,工作人员没能及时受理挂失,被人盗刷了8000元。办卡时信用卡专员曾承诺挂失前24小时的失卡保障由银行来承担,但银行工作人员却告诉她,挂失后的损失银行才会买单,王小姐对此非常不满。


  点评:对于使用签名的信用卡,盗刷后的损失可由持卡人本人、商家和银行来承担。一般来说,承诺提供失卡前保障的银行,在挂失前24小时或48小时的损失由银行埋单,目前可提供这种功能的有招行、广发、平安银行等银行的信用卡;消费过程中,商户承担核对签名的责任,持卡人妥善保管信用卡的责任。


  提醒:招商银行信用卡中心有关人士提醒,持卡人应保管好自己的个人信息和信用卡;并要经常留意自己的账务情况,一旦发现盗用情况应尽快向银行反映。


  深发展信用卡中心有关负责人则透露,“使用签名信用卡只要报案及时,商场一般会在3天内将刷卡录像调出来,根据线索就有可能找到盗刷人。”但是,信用卡交易一旦以密码确认,将视同本人交易,即使有被盗用损失也完全由持卡人承担。


  雷区2:未开卡即被收年费


  李先生去年办了一张银行信用卡,因信用卡从未开过,直到催款公司打电话催款,才知道自己已欠费400多元,并在银行产生了不良记录,房贷也不能放款。


  点评:银行业人士表示,开卡后,由于银行为此支付了制卡、营销、系统设置、邮递、维护等费用;即使未开卡,银行也付出了营销、工本费,因此,目前多数银行在核发信用卡后会收取年费。另外,持卡人不应将服务费和年费片面等同起来,年费与信用卡是否开卡没有直接关系。据了解,年费已不计入信用卡主要利润来源,信用卡的利润主要来源于刷卡交易手续费、循环计息费用以及交叉销售等产生的费用。


  提醒:不支付年费将影响到个人信用,包括未开卡所产生的年费。目前多家银行年费收取上都有一定的宽限期,如第一年免收年费。深发展信用卡中心有关负责人提醒持卡人,应每年对所持信用卡进行一次清理,对于使用频率低或不使用的信用卡,应及时打电话到银行销卡,避免产生多余的年费。


 雷区3:还款不足全额计息


  某网友称,自己前不久刚办了一张招商银行信用卡,当月刷卡消费4313元,还款4300元,之后收到银行对帐单,却发现多了一笔49元的循环计息。“打电话询问银行信用卡中心,才被告知因为少还了13元的零头,银行不是按照欠款金额收取利息,而是从消费那天开始计算,所有消费金额,每天万分之五罚息,还没有了免息期!”该网友称,自己没有收到任何短信提醒。


点评:阅读多家银行《信用卡领用合约》发现,只要到期未能全额还款,持卡人都不能享受免息待遇且要按全部应还款计息。一般来说,只要还款超过最低还款额,银行将不会再发提示短信。目前有的银行在全额计息上有些变通,如欠款10元以下不按全额计息,采取“视为还清”或“按零头计息”的做法。


  提醒:持卡人应留意对帐单或通过ATM机及时查询应还金额,对应还款做到心中有数,切忌少还或多还。另外,使用ATM机还款应提前3~4天,避免因为系统滞后多交冤枉钱。此外,深发展信用卡中心有关负责人提醒,如果因为手头资金紧缺,还差几百元,可打电话申请延迟还款2~3天。


  雷区4:“超限费”防不胜防


  另有网友表示,自己使用的是广发信用卡,信用额度为1万元,曾有过一笔大额消费,但刷卡时额度不够,于是打电话到广发客服95508,要求临时信用额度提升到1.3万元,临时提升时间为1个月。自动还款日是每月的17日,临时信用额度结束是14号。由于设置了自动还款,该网友本以为银行会自动扣款,没想到还是产生了一笔叫超额金的意外费用(欠款合计-1万标准透支额)×5%。


  点评:在刷大件消费品的时候,持卡人经常遇到信用卡额度不够的情况。目前各家银行信用卡对超额刷卡有不同的规定,广发等银行信用卡可自动实现10%的信用额度上浮,对于超限部分银行普遍收取5%的超限费;另外,还允许持卡人提前申请的前提下提高信用额度,临时信用额度一般短则10来天,长则一个月。有的银行则不允许在信用额度范围内超额刷卡,但经持卡人申请可临时调高信用额度。


  提醒:持卡人首先应仔细阅读所持信用卡手册,了解信用卡是否允许超限以及收费情况,刷卡消费时留意消费金额,避免超额消费。对于通过申请临时调高信用额度的情况,应在临时信用额度结束前将超额部分还清,否则也将按照5%的标准支付超限费。


  雷区5:黑中介代办卡违规套现


  因为急于用钱,一些不符合办卡条件的市民往往“病急乱投医”,而一些中介机构也借办卡之名大赚手续费,甚至不惜制造假文凭、假证明,从银行申请信用卡,并提供违规的高额套现活动。


  点评:中介公司主要通过收取大量服务费为目的,套现手续费高达13%~17%,而银行提现手续费则为2%~3%,甚至有的中介可能盗用持卡人个人申请资料或复制信用卡,进行违法犯罪活动。


  提醒:在无法识别中介机构信用度的情况下,建议不要通过代办公司办理信用卡。据了解,即使通过中介进行高额套现,这笔资金仍要在规定的时间内还款,无法按时还款将收取每日万分之五的滞纳金,甚至影响到个人信用。
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帖子 由 zhanglike 于 2008-03-14, 11:57

不小心就会被套进去阿
真是的
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